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Zinsbindung richtig wählen – 10, 15 oder 20 Jahre?

Die Zinsbindung entscheidet, wie lange deine Rate sicher ist – und wie groß das Risiko bei der Anschlussfinanzierung wird. So findest du die passende Laufzeit.

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Ture Schmuck
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Mit Olli ist die Finanzierung des Hauses echt eine leichte und angenehme Sache immer wieder gern
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Patrik Neumeister
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Wir haben Oli Gehrk während unserer Immobilienfinanzierung als sehr engagierten und persönlichen Ansprechpartner erlebt. Gerade weil unser Weg zwischendurch nicht ganz unkompliziert war, haben wir sehr geschätzt, dass er immer erreichbar war, sich um Alternativen gekümmert und auch kurzfristig eine mögliche Notfalllösung für uns gefunden hat. Der Kontakt war jederzeit freundlich, offen und menschlich. Vielen Dank für die intensive Begleitung und den Einsatz!
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Janis Hartwig
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Hervorragende Beratung von A-Z. Auf alle Fragen wurde stets zügig und genau eingegangen; unterschiedliche Szenarien dargestellt - immer mit dem Anspruch, das Beste rauszuholen! Kompetenter und freundlicher Finanzierungsexperte. Klare Weiterempfehlung.
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Haider Saido profile picture
Haider Saido
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Herr Gehrk ist sehr Kompetenzer Finanzberater. Ohne ihn wäre es unmöglich, Eigentümer zu werden. Dank ihm haben eine Förderung bekommen und er hat Förderung zusammen mit der Bank alles geregelt. Außerdem hat er immer schnell auf unsere Nachricht reagiert. Danke nochmals Herr Gehrk für tolle Arbeit
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henri schlüter
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Ich war mit der Beratung und Abwicklung wirklich sehr zufrieden. Herr Gehrk war jederzeit zuverlässig und professionell. Alle Schritte wurden verständlich und ausführlich erklärt, sodass keine Fragen offenblieben.
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Maic Appel
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Ich habe mit Herrn Gehrk durchweg positive Erfahrungen gemacht. Bei jeglichen Fragen rund um den Immobilienkauf, sowie natürlich der Finanzierung der Immobilie stand mir Herrn Gehrk zuverlässig zur Seite. Viele bürokratische Aufgaben wurden mir abgenommen, sodass der Kauf von zwei Immobilien schnell und unkompliziert umgesetzt werden konnte. Ich kann Oliver Gehrk jedem ans Herz legen, der über eine Immobilienfinanzierung nachdenkt.
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Bli “Xavish” Bla profile picture
Bli “Xavish” Bla
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Absolute Empfehlung - Ehrlich Kompetent und menschlich Komplexe Finanzthemeb werden verständlich auf den Punkt gebracht und das alles ohne Fachjargon das sogar ich es verstanden habe. Anfragen werden extrem schnell und zuverlässig beantwortet Ich werde auch über die Hausfinanzierung hinaus weiterhin bei ihm bleiben. TOP
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Axel Heibel
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Top Beratung! Ein sehr kompetenter, sympathischer Mensch, der weiß wo von er spricht! Sehr hilfreich und hat alle Belange von verschiedenen Seiten betrachtet was sehr Professionell war! Würde ihn jederzeit weiterempfehlen! 👊🏻👍🏻
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Karl-Heinz Pohl
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Herr Olivier Gehrk-Der Finanzierer und unsere Firma haben in den letzten Monaten sehr gut im Sinne unserer Immobilien Kunden hervorragend und voller Vertrauen zusammen gearbeitet. Unsere Kunden waren mit der Beratung und erfolgreicher Umsetzung der jeweiligen Finanzierungsangebote sehr zufrieden. Wir können eine klare Empfehlung für Herrn Gehrk aussprechen! Ihr Team von Karl-Heinz Pohl Immobilien
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Peter Auer
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Herr Gehrk hat uns zu unserer Finanzierung in Windeseile verholfen. Neben absoluter Top Beratung hinsichtlich Finanzierungsstrategie, möchte ich vorallem hervorheben, dass Herr Gehrk maximal Kundenorientiert handelte und auch schwierige Situationen umgehend löste. Wir hätten das alleine nicht geschafft. Vielen Dank!

Was die Zinsbindung bedeutet

Für die Dauer der Zinsbindung bleibt dein Sollzins fest – egal, wie sich die Zinsen am Markt entwickeln. Danach brauchst du für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Konditionen.

Kurz oder lang – die Abwägung

  • Längere Zinsbindung: mehr Planungssicherheit, in der Regel aber ein etwas höherer Zins.
  • Kürzere Zinsbindung: meist günstigerer Zins, dafür das Risiko, dass die Zinsen bis zur Anschlussfinanzierung steigen.
  • Entscheidend ist, wie hoch deine Restschuld am Ende der Zinsbindung noch ist – und wie viel Spielraum deine Rate hat.

Kündigungsrecht nach zehn Jahren

Wählst du 15 oder 20 Jahre, bist du trotzdem nicht so lange gebunden: Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung kannst du das Darlehen mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Sinken die Zinsen, kannst du also wechseln – steigen sie, bleibt dein Zins fest.

Tilgung und Restschuld im Blick

Je höher deine Tilgung, desto kleiner die Restschuld am Ende der Zinsbindung – und desto geringer das Zinsrisiko danach. Achte außerdem auf Sondertilgungen und die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Laufzeit zu ändern. Deine Rate kannst du im Baufinanzierungsrechner durchspielen.

Meine Faustregel

Ist deine Rate knapp kalkuliert oder deine Restschuld nach zehn Jahren noch hoch, spricht viel für eine längere Zinsbindung. Tilgst du schnell oder willst du die Immobilie in einigen Jahren verkaufen, kann eine kürzere Bindung passen. Welche Variante sich für dich rechnet, zeige ich dir im Vergleich verschiedener Banken.

Wenn die Zinsbindung ausläuft

Kümmere dich rechtzeitig um den Anschluss: Ideal sind 6 bis 36 Monate vor Ablauf. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir die Konditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Mehr dazu: Anschlussfinanzierung.

Kosten für dich

Keine. Meine Arbeit vergütet die finanzierende Bank.

Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr; die Kreditentscheidung trifft allein die finanzierende Bank. Der Finanzierer ist eine Marke der Oliver Gehrk Immobilien GmbH. Weitere Antworten: Häufige Fragen zur Baufinanzierung.

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