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Unterlagen für die Baufinanzierung – Checkliste und Vorbereitung

Mit vollständigen Unterlagen geht deine Finanzierung am schnellsten. Hier siehst du, was die Banken brauchen – für dich, für Selbstständige und für die Immobilie.

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Ture Schmuck
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Mit Olli ist die Finanzierung des Hauses echt eine leichte und angenehme Sache immer wieder gern
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Patrik Neumeister
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Wir haben Oli Gehrk während unserer Immobilienfinanzierung als sehr engagierten und persönlichen Ansprechpartner erlebt. Gerade weil unser Weg zwischendurch nicht ganz unkompliziert war, haben wir sehr geschätzt, dass er immer erreichbar war, sich um Alternativen gekümmert und auch kurzfristig eine mögliche Notfalllösung für uns gefunden hat. Der Kontakt war jederzeit freundlich, offen und menschlich. Vielen Dank für die intensive Begleitung und den Einsatz!
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Janis Hartwig profile picture
Janis Hartwig
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Hervorragende Beratung von A-Z. Auf alle Fragen wurde stets zügig und genau eingegangen; unterschiedliche Szenarien dargestellt - immer mit dem Anspruch, das Beste rauszuholen! Kompetenter und freundlicher Finanzierungsexperte. Klare Weiterempfehlung.
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Haider Saido profile picture
Haider Saido
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Herr Gehrk ist sehr Kompetenzer Finanzberater. Ohne ihn wäre es unmöglich, Eigentümer zu werden. Dank ihm haben eine Förderung bekommen und er hat Förderung zusammen mit der Bank alles geregelt. Außerdem hat er immer schnell auf unsere Nachricht reagiert. Danke nochmals Herr Gehrk für tolle Arbeit
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henri schlüter
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Ich war mit der Beratung und Abwicklung wirklich sehr zufrieden. Herr Gehrk war jederzeit zuverlässig und professionell. Alle Schritte wurden verständlich und ausführlich erklärt, sodass keine Fragen offenblieben.
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Maic Appel
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Ich habe mit Herrn Gehrk durchweg positive Erfahrungen gemacht. Bei jeglichen Fragen rund um den Immobilienkauf, sowie natürlich der Finanzierung der Immobilie stand mir Herrn Gehrk zuverlässig zur Seite. Viele bürokratische Aufgaben wurden mir abgenommen, sodass der Kauf von zwei Immobilien schnell und unkompliziert umgesetzt werden konnte. Ich kann Oliver Gehrk jedem ans Herz legen, der über eine Immobilienfinanzierung nachdenkt.
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Bli “Xavish” Bla
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Absolute Empfehlung - Ehrlich Kompetent und menschlich Komplexe Finanzthemeb werden verständlich auf den Punkt gebracht und das alles ohne Fachjargon das sogar ich es verstanden habe. Anfragen werden extrem schnell und zuverlässig beantwortet Ich werde auch über die Hausfinanzierung hinaus weiterhin bei ihm bleiben. TOP
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Axel Heibel
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Top Beratung! Ein sehr kompetenter, sympathischer Mensch, der weiß wo von er spricht! Sehr hilfreich und hat alle Belange von verschiedenen Seiten betrachtet was sehr Professionell war! Würde ihn jederzeit weiterempfehlen! 👊🏻👍🏻
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Karl-Heinz Pohl
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Herr Olivier Gehrk-Der Finanzierer und unsere Firma haben in den letzten Monaten sehr gut im Sinne unserer Immobilien Kunden hervorragend und voller Vertrauen zusammen gearbeitet. Unsere Kunden waren mit der Beratung und erfolgreicher Umsetzung der jeweiligen Finanzierungsangebote sehr zufrieden. Wir können eine klare Empfehlung für Herrn Gehrk aussprechen! Ihr Team von Karl-Heinz Pohl Immobilien
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Peter Auer
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Herr Gehrk hat uns zu unserer Finanzierung in Windeseile verholfen. Neben absoluter Top Beratung hinsichtlich Finanzierungsstrategie, möchte ich vorallem hervorheben, dass Herr Gehrk maximal Kundenorientiert handelte und auch schwierige Situationen umgehend löste. Wir hätten das alleine nicht geschafft. Vielen Dank!

Voraussetzungen

Banken erwarten in der Regel ein geregeltes Einkommen (bei Angestellten nach der Probezeit), eine positive Schufa, einen Wohnsitz in Deutschland – bei Nicht-EU-Bürgern einen gültigen Aufenthaltstitel – und Eigenkapital mindestens für die Kaufnebenkosten. Je nach Bank sind Ausnahmen möglich. Sprich mich an, bevor du aufgibst.

Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, erfährst du im Ratgeber Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Ideale Vorbereitung

1. Budget klären, bevor du suchst – Banken erkennen nicht jeden Euro Einkommen an.
2. Unterlagen zu deiner Person sammeln (Liste unten).
3. Finanzierungsbestätigung holen – damit kannst du beim Verkäufer zügig zusagen.
4. Objekt finden und die Objektunterlagen anfordern.
5. Bankzusage abwarten – erst dann den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben.

Unterlagen zu deiner Person

Die Kürzel in Klammern helfen dir beim Benennen der Dateien.

  • Personalausweis, Vorder- und Rückseite; bei Nicht-EU-Bürgern zusätzlich der Aufenthaltstitel (B0)
  • Letzte drei Gehaltsabrechnungen bzw. Rentenbescheid (B1); bei neuem Arbeitgeber oder in der Probezeit zusätzlich der Arbeitsvertrag (B1 AV)
  • Dezemberabrechnung des Vorjahres (B2)
  • Bei privater Krankenversicherung: aktueller Beitragsnachweis (B3)
  • Bestehende Kredite: letzter Jahreskontoauszug des Darlehenskontos (B4)
  • Kontoauszüge des Girokontos der letzten drei Monate (B5)
  • Eigenkapital: Nachweis über Konten, Tagesgeld, Depot oder Bausparverträge (B6)
  • Bei vermieteten Immobilien: Mietverträge (B7)
  • Letzter Einkommensteuerbescheid (B8)
  • Renteninformation bzw. Nachweis deiner Altersvorsorge (B9)
  • Unterhalt: Nachweis über gezahlten oder erhaltenen Unterhalt (B10), ggf. Scheidungsurteil (B11)
  • Selbstauskunft (B13)
  • Bei weiteren Immobilien: Immobilienübersicht (B15)
  • Beim Kauf: Entwurf des Kaufvertrags (B16)

Zusätzlich für Selbstständige

  • Jahresabschlüsse bzw. Einnahmenüberschussrechnungen der letzten zwei Jahre, aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste (B1)
  • Einkommensteuererklärungen und -bescheide der letzten zwei Jahre (B8)
  • Bei Gesellschaften: Handelsregisterauszug, Gesellschafterliste und Gesellschaftsvertrag (B0)

Worauf Banken bei Selbstständigen achten: Baufinanzierung für Selbstständige

Unterlagen zur Immobilie

  • Grundrisse (O0) und Bau- bzw. Leistungsbeschreibung (O1)
  • Wohnflächenberechnung (O2) und Berechnung des umbauten Raums, die Kubatur (O3)
  • Bei vermieteten Objekten: Mietverträge (O4)
  • Nachweis der Gebäudeversicherung – nicht bei Eigentumswohnungen (O5)
  • Grundbuchauszug (O6) und ggf. Bewilligungen zu Abteilung II (O8)
  • Energieausweis (O7) und Flurkarte (O9)
  • Aufstellung durchgeführter und geplanter Modernisierungen mit Kosten (O10)
  • Fotos innen und außen (O11)

Bei Eigentumswohnungen zusätzlich: Teilungserklärung (O16), Aufteilungsplan (O17), Protokolle der letzten Eigentümerversammlungen und Wirtschaftsplan.
Beim Neubau zusätzlich: Eigenleistungen (O12), Zahlungsplan (O14) und Werkvertrag (O15).

Vom Notartermin bis zur Auszahlung

Nach der Zusage der Bank unterschreibst du den Darlehensvertrag und anschließend den Kaufvertrag beim Notar. Im Notartermin wird meist auch die Grundschuld für die Bank bestellt. Der Notar lässt die Auflassungsvormerkung eintragen und schickt dir die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung, sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind.

Für die Auszahlung braucht die Bank in der Regel den unterschriebenen Darlehensvertrag, die Fälligkeitsmitteilung und die Bestätigung des Notars, dass die Grundschuld rangrichtig eingetragen wird – am besten 14 Tage vor dem Zahltermin. Nach Zahlung des Kaufpreises lässt der Notar dich als Eigentümer ins Grundbuch eintragen.

Kosten für dich

Keine. Meine Arbeit vergütet die finanzierende Bank.

Der Finanzierer ist eine Marke der Oliver Gehrk Immobilien GmbH. Welche Unterlagen im Einzelfall nötig sind, entscheidet die finanzierende Bank. Weitere Antworten: Häufige Fragen zur Baufinanzierung.

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