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Wie viel Eigenkapital brauche ich für die Baufinanzierung?

Mehr Eigenkapital heißt bessere Konditionen – aber es muss nicht alles sein, was du hast. So viel solltest du einplanen, und so geht es auch mit wenig Eigenkapital.

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Ture Schmuck
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Mit Olli ist die Finanzierung des Hauses echt eine leichte und angenehme Sache immer wieder gern
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Patrik Neumeister
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Wir haben Oli Gehrk während unserer Immobilienfinanzierung als sehr engagierten und persönlichen Ansprechpartner erlebt. Gerade weil unser Weg zwischendurch nicht ganz unkompliziert war, haben wir sehr geschätzt, dass er immer erreichbar war, sich um Alternativen gekümmert und auch kurzfristig eine mögliche Notfalllösung für uns gefunden hat. Der Kontakt war jederzeit freundlich, offen und menschlich. Vielen Dank für die intensive Begleitung und den Einsatz!
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Janis Hartwig
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Hervorragende Beratung von A-Z. Auf alle Fragen wurde stets zügig und genau eingegangen; unterschiedliche Szenarien dargestellt - immer mit dem Anspruch, das Beste rauszuholen! Kompetenter und freundlicher Finanzierungsexperte. Klare Weiterempfehlung.
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Haider Saido profile picture
Haider Saido
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Herr Gehrk ist sehr Kompetenzer Finanzberater. Ohne ihn wäre es unmöglich, Eigentümer zu werden. Dank ihm haben eine Förderung bekommen und er hat Förderung zusammen mit der Bank alles geregelt. Außerdem hat er immer schnell auf unsere Nachricht reagiert. Danke nochmals Herr Gehrk für tolle Arbeit
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henri schlüter
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Ich war mit der Beratung und Abwicklung wirklich sehr zufrieden. Herr Gehrk war jederzeit zuverlässig und professionell. Alle Schritte wurden verständlich und ausführlich erklärt, sodass keine Fragen offenblieben.
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Maic Appel
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Ich habe mit Herrn Gehrk durchweg positive Erfahrungen gemacht. Bei jeglichen Fragen rund um den Immobilienkauf, sowie natürlich der Finanzierung der Immobilie stand mir Herrn Gehrk zuverlässig zur Seite. Viele bürokratische Aufgaben wurden mir abgenommen, sodass der Kauf von zwei Immobilien schnell und unkompliziert umgesetzt werden konnte. Ich kann Oliver Gehrk jedem ans Herz legen, der über eine Immobilienfinanzierung nachdenkt.
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Bli “Xavish” Bla
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Absolute Empfehlung - Ehrlich Kompetent und menschlich Komplexe Finanzthemeb werden verständlich auf den Punkt gebracht und das alles ohne Fachjargon das sogar ich es verstanden habe. Anfragen werden extrem schnell und zuverlässig beantwortet Ich werde auch über die Hausfinanzierung hinaus weiterhin bei ihm bleiben. TOP
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Axel Heibel
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Top Beratung! Ein sehr kompetenter, sympathischer Mensch, der weiß wo von er spricht! Sehr hilfreich und hat alle Belange von verschiedenen Seiten betrachtet was sehr Professionell war! Würde ihn jederzeit weiterempfehlen! 👊🏻👍🏻
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Karl-Heinz Pohl
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Herr Olivier Gehrk-Der Finanzierer und unsere Firma haben in den letzten Monaten sehr gut im Sinne unserer Immobilien Kunden hervorragend und voller Vertrauen zusammen gearbeitet. Unsere Kunden waren mit der Beratung und erfolgreicher Umsetzung der jeweiligen Finanzierungsangebote sehr zufrieden. Wir können eine klare Empfehlung für Herrn Gehrk aussprechen! Ihr Team von Karl-Heinz Pohl Immobilien
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Peter Auer
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Herr Gehrk hat uns zu unserer Finanzierung in Windeseile verholfen. Neben absoluter Top Beratung hinsichtlich Finanzierungsstrategie, möchte ich vorallem hervorheben, dass Herr Gehrk maximal Kundenorientiert handelte und auch schwierige Situationen umgehend löste. Wir hätten das alleine nicht geschafft. Vielen Dank!

Die Faustregel

Dein Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten decken. Ideal sind zusätzlich 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Ab dann bewerten die meisten Banken deine Finanzierung deutlich günstiger.

Rechenbeispiel Kiel: Haus für 380.000 €

  • Grunderwerbsteuer Schleswig-Holstein (6,5 %): 24.700 €
  • Notar und Grundbuch (rund 2 %): 7.600 €
  • Makler, Käuferanteil (3,57 %): 13.566 €
  • Kaufnebenkosten gesamt: rund 46.000 €
  • Plus 10 % des Kaufpreises: 38.000 €
  • Ideales Eigenkapital: rund 84.000 €

Ohne Makler sinken die Nebenkosten auf rund 32.000 €.

Was als Eigenkapital zählt

  • Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten
  • Wertpapierdepots
  • Bausparguthaben
  • Rückkaufswerte von Lebens- und Rentenversicherungen
  • Schenkungen und Familiendarlehen (mit schriftlichem Nachweis)
  • ein bereits bezahltes Grundstück
  • Eigenleistungen beim Bau oder bei der Modernisierung – nur begrenzt und mit Nachweis

Warum mehr Eigenkapital günstiger wird

Banken staffeln ihre Konditionen nach dem Beleihungsauslauf – also danach, welchen Anteil vom Beleihungswert der Immobilie das Darlehen ausmacht. Typische Stufen liegen je nach Bank bei etwa 60, 80, 90 und 100 Prozent. Liegst du knapp über einer Stufe, kann schon etwas mehr Eigenkapital die Kondition spürbar verbessern. Ich rechne dir aus, wo deine Grenze liegt.

Finanzieren mit wenig Eigenkapital

Auch mit wenig Eigenkapital ist eine Finanzierung möglich – bis hin zur Vollfinanzierung. Voraussetzung sind ein sicheres, gutes Einkommen und eine stimmige Haushaltsrechnung. Rechne mit einem Zinsaufschlag und einer strengeren Prüfung. Die Kaufnebenkosten solltest du möglichst aus eigenen Mitteln zahlen können, denn sie mitzufinanzieren bieten nur wenige Banken an.

Förderung als Baustein

KfW-Programme und die Förderung der IB.SH in Schleswig-Holstein ersetzen kein Eigenkapital, können die Finanzierung aber entlasten. Ob du förderfähig bist, prüfe ich im Gespräch.

Wie viel du nicht einsetzen solltest

Behalte eine Reserve von etwa drei Netto-Monatsgehältern. Sie fängt unerwartete Kosten nach dem Einzug ab, etwa eine Reparatur oder eine Nachzahlung.

Kosten für dich

Keine. Meine Arbeit vergütet die finanzierende Bank.

Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr; die Kreditentscheidung trifft allein die finanzierende Bank. Der Finanzierer ist eine Marke der Oliver Gehrk Immobilien GmbH. Weitere Antworten: Häufige Fragen zur Baufinanzierung.

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